디딤돌 vs 특례보금자리론 중복 가능할까?

많은 분들이 내 집마련의 꿈을 안고

조금 더 나은 보장혜택으로 가능한

서비스를 알아보기위해 고군분투한다.

그런 분들을 위해 2023년

새로 개정된 디딤돌 대출과

2023 한시적으로 1년간 가능한

특례보금자리론에 대해 비교해

드리면 도움될것 같아 가지고 왔다.

디딤돌 vs 특례보금자리론

우선 두 가지 모두 목적이나 

조건에 맞는지부터 차근히 살펴봐야한다.

 

1.대출 목적 – 주택구입 목적

2.소득 - 부부합산 6천만원 이하

(생애최초, 신혼, 다자녀, 2자녀가구 7천만원)

3.주택 보유수– 세대주 포함한 세대원 전원 무주택

4.주택 면적 - 주거용면적 85제곱미터 이하 주택

(수도권 제외한 도시지역이 아닌

읍 또는 면 지역은 100제곱미터)

5.주택 가격 - 주택평가액 5억원 이하

(신혼가구는 6억원 이하)

위 다섯 가지 모두 충족되어야

기본적인 디딤돌 대출 대상이 된다.

(대출신청인 및 배우자의 합산

순자산 가액이 5.06억원 이하)

반면 특례보금자리론은 기본적인 조건이야

있겠지만 누구나 가능하다.

그럼 핵심 포인트를 비교해보자!!

1. 소득제한 비교

부부 합산 연소득 6천만원 VS 제한없음

2. 중도상환 수수료 

3년 이내 상환시

1.2% 한도내에서 부과 VS 양방향 모두 없음

3. DSR 미적용 – 모두 미적용

DSR 안보는게 무슨 차이일까?

DTI (주택대출 원리금 상환액 + 기타대출 이자 상환액) / 연간소득

4. 대출한도

기본적으로 디딤돌 대상이 된다면

원하는 만큼 받음 한도가 부족하다면

특례보금자리론이나 주택담보대출로 추가 대출 가능

ex) 디딤돌 채권최고액 110% 설정해서

차감하고 추가대출한도 확인.

LTV와 DTI동일 (70%, 60%), 생애최초 LTV 80%

디딤돌 생애최초는 주택도시기금 신청해야함

디딤돌은 대출한도가 조건별 다름 VS

특례보금자리론은 누구나 최대 한도 5억원

디딤돌 대출한도 조건별로 다르다.

신혼가구 4억원, 다자녀&2자녀가구 3.1억원,

 일반가구 2.5억원 (생애최초 3억원)

만 30세이상 미혼단독가구 1.5억원 (생애최초 2억원),

소액보증금이 디딤돌은 차감됨 (아파트 포함),

특례보금자리론은 차감 X (아파트의 경우)

5. 대출 기간

특례보금자리론은 10~50년 (10년 단위)

단, 40~50년은 조건이 있다.

40년 – 만 39세 이하 또는 신혼부부

50년 – 만 34세 이하 또는 신혼부부

디딤돌 대출은 10년, 15년, 20년, 30년

최장이 30년으로

특례보금자리론에 비해 짧은 편

비교적 원금분활상환 부담 높을 수 있다.

6. 대출금리

특례보금자리론

우대형 4.15%~4.45% , 일반형 4.25%~4.55%

우대금리 (최대 0.9%) 최대 우대금리 적용시 – 3.25%~3.55%

특례보금자리론 금리는

최저 3.25%~ 최고 4.55%로 형성되어 있다.

디딤돌

- 일반 디딤돌 금리 최저 1.5% ~ 최고 3%

- 생애최초, 신혼부부전용 최저 1.2% ~ 최고 2.7%

우대금리로 본인 또는 배우자 명의

청약 저축 가입시 0.1~0.2% 금리우대

(가입기간 1년이상 12회차 이상 납입한 경우 0.1우대)

(대출접수일로부터 6개월 이내 일괄납입한 경우 우대금리 인정대상 제외)

(민영주택 청약지역별 최소 예치금액 납입 후 1년 이상 0.1%우대)

(청약 금리우대는 대출기간 중 금리우대요건이

충족 또는 변경되거나 상실되더라도 변경 적용하지 않음)

위 우대금리는

일반, 생애최조 주택 구입 신혼부부 모두 해당됨

청약, 유자녀, 신규분양주택 우대금리 중복 적용 가능

- 다자녀 가구 0.7%, 연소득 6천이하

한부모 가구 0.5%, 2자녀 가구 0.5%, 1자녀 가구 0.3%,

다문화가구, 장애인 가구, 생애최초 주택구입자,

신혼가구(결혼예정자 포함) 0.2% 금리 우대 가능

(우대금리 중 택 1, 중복적용 불가하나

다자녀가구, 2자녀가구, 1자녀가구는

상기 타 우대금리와 중복적용 가능)

- 우대금리 적용 결과 대출금리가 최저금리 이하인 경우에는

최저금리 적용 (23년 신규대출접수 기준 현재 최저금리 1.5%)

이렇게 디딤돌 대출과 특례보금자리론에

대해 비교해 봤다.

만약 디딤돌에 해당이 된다고 가정했을 때

금리만 생각한다면 디딤돌을 우선

받는 것을 추천한다.

부족 금액은 시중은행 주택담보대출이나

특례보금자리론을 이용해 추가 대출이 가능하니 말이다.

대출기간이 40년 50년까지 가능해서

원금분활 부담을 줄이고 싶다면

특례보금자리론도 생각해볼만 하니

각자의 상황에 맞게 적절한 상품을 선택해

장기적으로 계획하는 것이 중요할 것 같다.